Bancos de EE. UU. informan sobre restricciones crediticias y menor demanda de préstamos

Los bancos de Estados Unidos reportaron una menor demanda de préstamos durante el segundo trimestre

Los bancos de Estados Unidos reportaron una mayor rigidez en los estándares crediticios y una menor demanda de préstamos tanto por parte de las empresas como de los consumidores durante el segundo trimestre, según datos de la encuesta trimestral de la Reserva Federal conocida como Senior Loan Officer Opinion Survey (SLOOS). Esta evidencia indica que la campaña de incremento de tasas de interés de la Fed está desacelerando la maquinaria financiera del país, tal como se pretendía.

La encuesta SLOOS también mostró que los bancos esperan seguir endureciendo los estándares crediticios durante el resto de 2023. «Las razones más citadas para anticipar una mayor restricción en los estándares de préstamo fueron una perspectiva económica menos favorable o más incierta, un deterioro esperado en el valor de las garantías y un deterioro previsto en la calidad crediticia de los préstamos comerciales e inmobiliarios», dijo la Fed.

Desde marzo pasado, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés en 5.25 puntos porcentuales, y sus encuestas y datos reales han demostrado que los bancos han estado desacelerando sus préstamos en respuesta a esto.

El informe del SLOOS del lunes, que los responsables de política de la Fed tuvieron en sus manos la semana pasada cuando decidieron realizar el undécimo incremento en las tasas de interés después de omitir uno en su reunión de junio, sugiere que el endurecimiento crediticio está en marcha.

Sin embargo, no indica un aumento drástico como el que algunos miembros de la Fed temían que pudiera ocurrir después de la turbulencia bancaria en marzo, lo que podría haberlos hecho cautelosos respecto a futuros ajustes de política.

La encuesta mostró que un 50.8% neto de los bancos restringieron los términos de crédito el trimestre pasado para préstamos comerciales e industriales a medianas y grandes empresas, frente al 46% de la encuesta anterior. Para las pequeñas empresas, un 49.2% neto de los bancos dijo que los términos crediticios eran más estrictos, en comparación con el 46.7% de la última encuesta.

Ambas medidas quedaron por debajo de los niveles de más del 70% alcanzados en el punto más álgido de la pandemia en 2020; excluyendo ese período, fueron los mayores incrementos desde el informe del primer trimestre de 2009 de la Fed, durante la Gran Crisis Financiera.

La demanda de préstamos comerciales e industriales disminuyó, con el porcentaje neto de bancos que informaron una fuerte demanda de grandes y medianas empresas en el trimestre en -51.6%, en comparación con el -55.6% en el período anterior.

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